公积金贷款

最近终于是买了人生中的第一套房子，从第一次去看房到拿到房产证总共29天。中间真的是历经波折，但还好所有的一切都是有惊无险的完成了。

首先还是对这个过程中帮助我的父母和朋友表示衷心的感谢。

先介绍一下基本的情况吧，这个房子是二手房，我们是和房东自交易的，没有经过第三方中介。想把这些经历都记录下来，希望可以帮助到后面的人。

先从看房说起吧，我们是5月1号第一次去看的房子，在这之前的两个月也多少看过有不下20套了，都没有特别的满意，一个原因是我们还不是特别的急，想等着下半年10月份左右再下手，另外一个就是看的这些房子总没有那种非买不可的感觉。 当时一站进那个房子里面，我就感觉这个房子就是我的了，我对象也是这种感觉。 确实各方面也是我们看的这些房子里面最好的。 当时就问了下房东的意向价格，我们感觉稍微有点高但是也能接受，然后就房间里面都看了看，跟房东也说了下我们就去小区里面转看看环境。

后面到了3号下午了，我们刚准备给房东发消息说是不是找个时间再聊一下，消息写了一半还没发出去房东就发消息问是不是可以谈下价格。当时都快5点了，房东他们是放假出去玩了，在路上问的，然后就约了晚上8点。然后我们简单吃了个饭就过去了。

当时我对象还很紧张，说实话我也很紧张，刘姥姥进大观园头一次，但没办法，就只能壮着胆子去了。 房东他们是约在一个茶馆里面，也是两个人，说实话我一个社恐的人程序员平常除了开会就是下班和对象两个人说话，跟外面的人基本就没说过话，更别说是谈判了。 没想到的是一见面之后竟然有一种亲切的感觉，细聊才知道我们和他们情况很像，我是外地人，那个哥也是外地人。我们两个的对象都是本地人，这就有话题聊了。 闲话大概先说了有半个小时吧，然后就开始步入正题了。

2，3号两天我们也做了一些功课，来之前我也和对象商量好了怎么分配角色，我就负责说价格，她就负责诉苦，哭穷。当然这里说的是实情，不是说怎么欺骗人。要谈判，肯定得先有个基准价格，也就是最低的价格，我们从这个价格往上加，房东从他们的期望价格往下减，直到大家达成了一致。 关于这个基准价格呢我们是看的这个小区最近3个月成交的价格，结合楼层，面积，以及最近的行情，得出一个差不多的数字。差不多磨了三个多小时，快11点多了就确定好了。当时我们不知道要立马签合同，身份证也没带，我又打车回去拿了身份证再过来，我对象就在那和那个姐聊天，那个哥去找地方打印合同出来。

差不多有12点了，双方的身份证都验证好，房东也给我们看了房产证，确认了定金的金额，我们也确认无误，一切都准备就绪了就开始草签合同。一直忙活到快1点才全部搞定。当时回去之后我们就立马告诉了家里的两个祖宗，以后再也不用搬家了，说实话来成都四年时间搬了三次家。每一次搬家都是一次折磨。不过他们两个好像并不理解。

接下来就是几天的失眠和等待。因为是自交易，贷款的流程我们也不清楚，房东之前也卖过其它的房子，她比较清楚这些流程，所以就帮着去联系银行。因为是要公积金贷款，需要找公积金中心指定的那几家银行。我们选的是招行， 接下来就是到5月7号，去银行面签合同，流程很简单，就是确认一些资料，试算下两个人能用公积金贷多少钱，这个是在公积金app上就可以操作，确认首付多少，贷款多少，然后就是一系列的签字。

这里要注意下，你能的首付款和贷款能贷多少不是由你和房东谈的交易价格来的，而是在签合同之后银行找评估公司去评估你的房子值多少钱，最后能贷多少钱是根据银行的评估价来的而不是你和房东确定的交易价格。这个地方一定要注意，我们就是在这个地方踩坑了。比如说你和房东确定的交易价格是100，但是银行评估了价格之后只能值80，这个时候你就只能按照80的评估价来贷款，能贷80 0.8=64，剩下的就是你的首付36。如果说你之前按照100的价格来算的话 1000.8=80，你的首付20。现在情况就是你要比你之前多付14的首付。如果你评估的高的话就不存在这个问题。这个是存在一些操作空间的，如果你买的时候真的遇到这种情况了，先不要慌，可以跟银行评估的人先谈一谈，具体我就不说了，看你自己了。

当首付款和贷款的金额确定好了之后，就要确定你们的首付款是怎么给房东。 就两种选择，一个是进资金监管账户，另外一个就是直接给房东，一般都是进监管账户。 这样对双方都是一个保障。 监管账户的话也是很简单，你在指定的银行去开一张新的卡，然后把你的首付款存进去，等你们的合同签署好了之后，银行会自动扣款，扣款之后的凭证你需要截图保存下，作为后续银行出资料的凭证，再加上和房东签署的资金监管的协议，这两样东西一起交给办贷款的人，然后就等着就行了。

在这个过程中，银行的工作人员会把资料提交给公积金中心，等待审核。这个过程最慢是10天，快的话可能一个周就出结果了。我们是15号交的资料，22号的时候就收到公积金中心审核通过的短信了。 收到短信之后就代表你的公积金贷款审核通过了，这个时候等着银行需要内部再审批一下，等工作人员准备好抵押资料之后，拿着资料就可以去过户了。这个过程看情况1天或者2天。因为正好是隔了一个周末，我们是26号才拿到的抵押资料。

接下来就是去过户了，约的房东第二天也就是27号去不动产登记中心办理过户，记住提前预约，去早一点可以快一些，去的越晚人越多等的越久。 再这之前还需要准备几样东西； 1. 房东要把水卡，点卡，天然气卡拍照，并且燃气要拍余额，到时候这些一起就过户给你了，不然的话后面你要自己去相关的地方处理。 2. 去之前先把合同，房子的，车位的，身份证的这些资料各打印两份备用。 如果首付款你是和房东私下说好的，办完过户之后你就要把首付款转给房东了。这个时候可以双方约着吃个饭什么的，表示交易就算是完成了。

现在过户的话不能立马拿证，得等1-2天才能拿到。证办好之后，你会收到一个短信通知说你的不动产业务通过审核了，给你个链接让你缴费，这个是工本费，一个80，加上车位两个就是160. 等第二天你就还是去上次过户的地方，交税然后拿证就可以了。 交税的话就是个税和契税都是你交易额的1%。车位的税是看情况，不固定，到时候出多少交多少就行了。 税交了之后等一会儿系统同步了之后你就可以去自己打印房产证和车位证了。几个人的名字就会有几个证。

再补充下公积金贷款的一些细节和问题； 第一点： 能贷多少 现在虽然说的是公积金每个人能贷的金额都所有提高，各个政策在公积金中心的官网上都能找到，但是就像之前提到的一样，一定要注意银行的评估价。这个涉及到你前期的首付准备，不然会弄的很被动。

第二点： 首付提取和按月抵扣

这个我不清楚各个地方的政策是不是一样的，你最好提前打公积金中心的服务电话问清楚，讲清楚你的情况，然后看人家咋说。 我为了搞清楚这些打了四次还是五次电话才完全搞明白。 成都这边的规则是按一个自然年来说的，两种方式一年只能有一种， 比如说现在是2025年6月1号，你办理了首付提取，如果要办按月抵扣的话就只能等这2026年的1月1号之后才可以。 如果是先办理按月抵扣，再明年办理首付提取的话还需要先把按月抵扣的协议在今年的最后一个月解除之后再在明年办理首付提取。

首付提取的话不是说可以把这个钱当作首付款，而是比如说你之前首付款借了钱的，可以把公积金里面的钱提出来一部分拿去还钱。注意这里能提多少要具体去公积金中心问工作人员，让他帮你核算。 有的人能全部提出来，有的就需要保留一部分才可以。

写在最后，虽然生活不易，希望每个人都能有一个自己的家！